中古車はクレジットカード払いで購入できる？メリットや注意点を解説！ 

中古車の購入は高額になりがちなため、クレジットカードで支払えると便利です。一方で、対応店舗や利用条件など、中古車をクレジットカードで購入する際の細かい点についてご存じない方も少なくありません。そこで、中古車をクレジットカード払いで購入する方法について、注意点も含めて詳しくみていきましょう。 

中古車はクレジットカードで購入できる？ 

「対応する店舗であれば」という条件付きですが、クレジットカードを利用して中古車を購入することは可能です。キャッシュレス化が政府主導で進められていることもあり、近年では対応する店舗も大手業者を中心に増えてきました。ただし、チェーン展開している業者でも、店舗によって対応の可否は変わってくるため事前に確認が必要です。 

また、クレジットカードが利用できる店舗でも、利用可能な金額やカードの種類といった条件が定められているケースもあります。特に利用できるカードについては、自動車メーカーが発行した特定のカードのみに対応している場合もあるため注意が必要です。 

一方、クレジットカード以外のキャッシュレス払いへの対応も、少しずつですが進んでいます。交通系の電子マネーや専用アプリによるQRコード決済など、さまざまな支払い方法が利用できることもあるため購入店で確認してみましょう。 

なお、クレジットカードを利用できる場合でも、整備や部品代といった形で利用できる範囲が限定されていることもあります。支払いの可否を確認する際に、利用範囲についても必ず聞いておくことをおすすめします。 

クレジットカードやほかのキャッシュレス決済を利用できる店舗が限られていたり、利用条件が決められていたりする理由は、中古車を販売した店舗が決済手数料を負担する必要があるためです。決済手数料は一般的に数％といわれていますが、中古車は比較的高額なため手数料負担も高額になってしまいます。 

クレジットカード払いで中古車を購入するメリット 

中古車をクレジットカードで購入すると、さまざまなメリットがあります。4つのメリットについて、詳しくみていきましょう。 

手元に現金がなくても車を購入できる 

クレジットカードで中古車を購入する最大のメリットは、手持ちの現金が不足している場合でも車を手に入れられることです。また、預金が十分にある場合でもクレジットカード払いで中古車を購入すれば、不足の自体に備えて現金を手元に残しておけます。 

無理のない支払い計画を立てられる 

支払いの回数や方法を自由に選べる点も、クレジットカードで中古車を購入するメリットの1つです。一括払いはもちろんのこと、分割払いやリボ払いなど収入やライフプランに合わせて無理のない支払い計画を立てられます。 

また、支払い方法を利用後に変更できるサービスを提供しているカード会社もあるため、車を購入した後で自身の経済状況が変わった際には便利です。 

クレジットカードのポイントがたまる

クレジットカードで中古車を購入すると、カードのポイントがたまる点も大きなメリットです。多くのクレジットカード会社は、利用金額の一部がポイントという形で還元されます。高額な中古車をクレジットカードで購入すると、多くのポイントが獲得できるはずです。獲得したポイントは、さまざまな特典や航空会社のマイルと交換できます。利用しているカード会社によってポイントの還元率や利用先は異なるため、事前に確認しておきましょう。 

返済履歴によって信用が高まる

中古車をクレジットカードで購入して返済することで、高額利用のクレジットヒストリー（利用履歴）が残ることもメリットの1つです。きちんと返済されていればカード会社から高い評価を得られ、限度額の引き上げにつながります。 

また、クレジットヒストリーは、他のローンを組む際に参照される信用情報として蓄積される点も大きなポイントです。高額な中古車の利用と返済の履歴によって、さまざまな融資の審査に通りやすくなる可能性があります。 

クレジットカード払いで中古車を購入する注意点

クレジットカードで中古車を購入する際に、注意すべき点をご紹介します。 

限度額に注意する

クレジットカードで中古車を購入する際に気をつけておきたいのは、カードごとに設定されている限度額です。日常的な買い物ではほとんど意識をすることはありませんが、高額な中古車を購入する際は限度額を超えてしまうことも少なくありません。 

また、中古車の価格が限度額以内だったとしても、普段の利用分や携帯電話料金などの定期的な支払いとしても使っている場合には実際に使える金額は限られます。 

利息や決済手数料

クレジットカードで分割払いやリボ払いを利用すると、当然利息がかか 

ってきます。中古車は金額が大きいため、利息も大きな負担になることもある点に注意してください。ただし、一括払いなら利息は不要ですし、カード会社によっては指定回数以内の分割払いなら利息がかからない場合もあります。 

また、決済手数料は販売店が負担することになっていますが、販売価格に上乗せされるケースがある点にも注意が必要です。直接的に「決済手数料」として上乗せされていなくても、ほかの名目や値引き額の減額といった形で価格に転嫁されている可能性もあります。 

中古車購入時にクレジットカード払いが出来ないケースも

中古車販売店がクレジットカード払いに対応している場合でも、実際に支払う際に利用できないケースもあります。 

クレジットカードの利用範囲が制限されている  

決済手数料の負担から、クレジットカードの利用範囲を限定している中古車販売店も少なくありません。整備代金や修理費用、部品などにしか利用できず、クレジットカードで中古車を購入できないこともある点に注意しましょう。 

インターネット上で「カード利用可」となっていたり、店舗前にカード会社のロゴが掲示されていたりする場合でも、利用できる範囲を事前に確認することをおすすめします。 

クレジットカード払いの金額上限が決められている

中古車販売店が、クレジットカードで支払える金額の上限を決めている場合もあります。主な理由は、金額が大きくなると決済手数料の負担が増えるためです。 

高額な中古車の場合は、ローンの頭金や一部の入金にしかクレジットカードで決済できない場合もあります。クレジットカードで支払える金額の上限を、中古車販売店に確認しておきましょう。 

中古車購入におけるクレジットカード払い以外の支払い方法

中古車購入代金の支払い方法として、クレジットカード払いはそれほど一般的ではありません。そこで、中古車購入時、主に利用される支払い方法を、詳しくご紹介します。 

現金一括払い 

現金一括払いで中古車を購入すると、クレジットカード払いの分割手数料やローン金利がかかりません。手持ちの現金にゆとりのある場合は、現金一括払いも検討してみてください。 

また、クレジットカード払いやローン払いに比べて、すぐにキャッシュが手に入る現金一括払いは中古車販売店からも歓迎される可能性がある支払い方法です。値引き交渉や付属するオプションなどで、クレジットカード払いよりも有利になることもあります。 

中古車購入で使えるローン 

各種ローンの利用も、車を購入する際の支払い方法として一般的です。中古車購入時に利用できる主なローンを、3つご紹介します。 

ディーラーローン 

ディーラーローンは、各自動車メーカーの正規ディーラーで取り扱っているローンです。ただし、実際にサービスを提供しているのはディーラーと提携する信販会社になります。 

ディーラーローンは購入する中古車を担保に入れるケースが多いため、審査に通りやすくなる点が大きなメリットです。また、車の購入とローンの申込を同時に進められるため、スムーズに手続きできます。 

デメリットは、年間4～10％ほどといわれる金利の高さです。ディーラーローンを利用する際は、借入金額や返済期間を十分検討しましょう。 

マイカーローン 

マイカーローンは、銀行や信用金庫といった金融機関で用意されている自動車購入資金用の融資プランです。最大のメリットは金利で、一般的に年利1～4％に設定されています。また、直接的な自動車の購入費用のほか、カーナビなどのカー用品、車検や修理費用、運転免許の教習所費用などに幅広く使えるのも特徴です。 

ただし、審査の際には収入や信用情報などを厳しく判断されるため、信販会社などのローン審査よりも通りにくい傾向にあります。 

自社ローン 

購入する中古車販売店によっては、自社ローンが用意されていることもあります。信販会社が請け負うディーラー系ローンと異なり、中古車販売店そのものが融資を引き受けるローンです。販売店が提供するローンのため、申請したその場で融資の可否がすぐにわかります。さらに、保証人を立てることで、収入や信用情報が厳しい場合でも融資を受けられることもあります。 

ただし、支払総額に対して10％程度かかる手数料や保証料が大きなデメリットです。自社ローンを利用する際は、条件や返済内容をよく確認しておきましょう。 

中古車購入における現金一括払いのメリット 

中古車を現金一括払いで購入すると、利息の支払いが不要です。車両本体と整備などの実費の支払いのみとなるため、余計な費用がかかりません。 

また、短期間での買い替えや事故で廃車となった際も、支払いが完了しているため次の車購入時に名義変更や精算の心配がない点もメリットです。ディーラー系ローンなどでは自動車の所有権はディーラーや信販会社などになりますが、現金一括払いであれば本人名義のためいつでも自由に売却ができます。 

中古車購入におけるローン支払いのメリット 

購入資金が足りない場合でも中古車を手に入れられる点が、ローン支払いのメリットです。一括払いに比べて使える資金の幅が広いため、好みの中古車を見つけたタイミングを逃しません。 

また、手元にある現金が減らないため、蓄えを残しておくことができます。ゆとりのある生活を送りながら、計画的に支払える点もローンで中古車を購入するメリットです。さらに、車を購入するとガソリン代や修理費用といった維持費がかかりますが、資金にゆとりがあれば存分に車を活用できます。 

中古車をお得に購入するなら車の個人売買カババがオススメ！ 

中古車をお得な価格で購入するなら、中古車の個人売買サービスカババがおすすめです。クレジットカード払いには今のところ対応していないものの、3.9％（※）というお得な金利の自動車ローンを利用できます。 

また、個人売買のため中間マージンのない価格設定になっていることも、カババのメリットです。さらに、消費税が不要なため、仮に市場と同価格の中古車でも10％安く購入できます。一方で、個人売買で心配なのが品質面ですが、カババの出品車両はプロの査定士によって鑑定されているため一定の品質が保たれています。 

※2024年3月執筆時点 

まとめ 

クレジットカード払いによる中古車購入の可否は、店舗によって対応がわかれます。また、対応している店舗でも利用条件や金額に制限があるケースもあるため、全額がクレジットカードで支払えるとは限りません。クレジットカードで中古車の購入を検討している方は、まず店舗で対応状況や条件をしっかりと確認してください。 

さらに、分割やリボ払いを利用する場合は、一般的な自動車ローンよりも金利が高額になるケースもあります。クレジットカード払いで中古車を購入する際は、返済計画についても入念に検討することが大切です。